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行业特点

银行账户众多，资金分散

连锁经营企业，发展速度快。为了方便收款银行，账户多数为就近开户，这导致资金被迫分散在各银行账户。

收款渠道多，信息获取难

收款方式多样，涵盖转账、POS收款、第三方支付、现金、数字人民币等，获取信息难。

营收稽核困难

实际收款信息与营收信息存在时间错配、金额错配的现象，每日收款笔数大，人工收款核对存在困难。

集中支付，交易量大

零售行业基本都采用集中采购模式与集中报销模式，付款量集中，支付量大，手工处理工作量大。

现金流充裕，理财管理需求大

一般采购有账期，而收款是现金结算，所以现金流比较充裕，账上趴着的活期存款多，需要开展投资理财管理。

解决方案

账户管理

对账户进行必要的清理，并建立合理的账户结构，例如开设虚拟账户，收支两条线的管理模式。

资金池管理

构建集团资金池，保证分支机构正常经营的情况下，自动将资金归集到集团总部。

统一收银管理

通过集团构建统一收银平台，对接银行、POS、第三方支付等各种渠道，实现收款信息的自动获取。

营收稽核管理

通过构建营收稽核平台，将业务系统的营收收款数据，与各实际收款数据进行一一核对，提升收款核对的准确性与效率。

集中支付管理

建立高效的支付结算平台，前端对接业务系统的采购与报销数据，后端统一对接各银企直联、第三方支付等通道，实现批量高效支付，实现业、财、银的一体化管理。

理财管理

开展投资理财业务，提升资金整体收益。

价值体现

1、优化账户架构，提升管理效率：
梳理战略合作银行，构建清晰的银行账户体系，收入账户自动归集，支出账户自动下拨，收支分离管理更清晰；

2、资金高度集中，盘活沉淀资金：
开通资金池管理，实现对分子机构资金自动归集，提升了资金集中度。

3、统一收银管理，提升业务支持能力：
通过资金平台的统一收银平台，支持与国内700多家银行与20+家第三方支付机构对接，并且实现业务与支付通道的无缝衔接，极大提升业务支持能力。

4、营收稽核管理，降低资金风险：
通过集团构建营收稽核平台，与业务系统、各支付通道对接，实现应收款数据与实收款数据的自动稽核，提升了营收稽核的准确性与及时性。能够将原来2-3天的人工核对工作量降低到2个小时以内。

5、实现集中支付的财务共享：
通过接入银企云以及与内部系统对接，实现全公司的采购、费用的集中支付，实现支付结算的共享服务，提升工作效率。

6、开展投资理财，提升资金收益：
合理开展投资理财管理，提升资金收益。并且通过平台搭建实现理财管理的线上化和信息化，清晰理财业务的全过程，有助于理财收益的管理。

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